Penilaian Tawarruq Munazzam dalam Pembiayaan Peribadi di Bank-bank Islam Malaysia Berdasarkan Parameter Fiqh yang Diistinbatkan daripada Rawḍat al-Ṭālibīn oleh al-Nawawī dan Nihāyat al-Muḥtāj oleh al-Ramlī

Abstract

ABSTRAK

Kajian ini bertujuan menilai tawarruq munazzam yang digunakan dalam produk pembiayaan peribadi di bank-bank Islam Malaysia berdasarkan parameter fiqh yang diistinbatkan daripada kitab Rawḍat al-Ṭālibīn karya Imām al-Nawawī (w. 676H) dan kitab Nihāyat al-Muḥtāj karya Imām al-Ramlī (w. 1004H). Kepentingan kajian ini bertitik tolak daripada dominasi meluas tawarruq munazzam dalam industri kewangan Islam Malaysia melalui platform Bursa Suq al-Silaʿ, serta isu-isu fiqh yang ditimbulkannya berhubung sejauh mana sebahagian aplikasinya selaras dengan maqāṣid al-sharīʿah, khususnya berkaitan kebebasan kontrak dan mekanisme wakālah perbankan. Kajian ini menggunakan kaedah induktif dalam mengumpulkan teks-teks fiqh yang berkaitan dengan bayʿ al-ʿīnah dan ḥiyal yang membawa kepada ribā, kaedah analisis dalam meneliti petunjuk makna teks-teks tersebut serta mengistinbatkan parameter fiqhnya, kaedah perbandingan bagi membandingkan pendekatan al-Nawawī dan al-Ramlī, serta kaedah aplikasi bagi menghubungkan dapatan kajian dengan amalan perbankan kontemporari. Kajian ini mencapai beberapa dapatan utama, antaranya: fiqh Shāfiʿī berasaskan pembezaan metodologi antara kesahihan zahir kontrak dan penilaiannya dari sudut maqāṣid dan maʾālāt; karāhah yang dinyatakan oleh al-Nawawī terhadap bayʿ al-ʿīnah serta perluasan al-Ramlī terhadap karāhah kepada ḥiyal yang mengeluarkan transaksi daripada ribā memberikan asas fiqh untuk menilai tawarruq munazzam berdasarkan fungsi ekonominya, bukan semata-mata bentuk kontraknya. Kajian ini menghasilkan satu kerangka penilaian Shāfiʿī yang dicadangkan, berasaskan tujuh kriteria bersepadu, dan mengklasifikasikan tawarruq munazzam di Malaysia dalam kategori kedua, iaitu harus bersama karāhah. Klasifikasi ini mewajibkan bank-bank dan jawatankuasa Syariah memikul tanggungjawab penambahbaikan berterusan, bukan sekadar kelulusan awal semata-mata.